Как начать формировать кредитную историю

Если у человека нет кредитов, в его истории может быть мало данных для скоринговой оценки. Это не означает плохую дисциплину. Задача — не накопить как можно больше счетов, а показать последовательное исполнение посильного обязательства.

Запросите кредитный отчёт через официальный канал и убедитесь, что в нём нет чужих договоров или ошибок. Уточните, какие виды продуктов и платежей фактически передаются в кредитное бюро Узбекистана.

За рубежом для формирования истории используют обеспеченные карты, статус дополнительного пользователя, специальные кредиты, а иногда и сведения об оплате аренды или коммунальных услуг. Доступность и влияние этих инструментов в Узбекистане не подтверждены, поэтому не воспринимайте список как местную инструкцию.

Перед любым продуктом запросите письменно:

• имеет ли организация право на кредитную деятельность (лицензию);
• передаются ли платежи в кредитное бюро;
• какова полная стоимость: проценты, комиссии и требования к залогу;
• к чему приводит просрочка;
• каковы условия закрытия продукта и возврата залога.

Если кредит нужен для покупки или другой понятной цели, сравните полную стоимость, график и риск просрочки. Начните с суммы, которую бюджет выдержит даже при непредвиденных расходах. Внесите дату платежа в календарь и, если используете автоплатёж, проверяйте, что на счёте достаточно средств. Кредитный лимит не считайте дополнительным доходом. Не платите проценты только ради скорингового балла.

Платите по графику, храните квитанции и периодически сверяйте отчёт. Не подавайте несколько заявок одновременно и не передавайте коды подтверждения сервисам, обещающим быстро создать историю.

• Отсутствие истории не равно плохой истории.
• В отчёт попадают только сведения, которые передаются по действующим правилам.
• Зарубежные инструменты могут не работать локально.
• Один посильный продукт безопаснее серии ненужных заявок.

Проверьте текущий кредитный отчёт и спросите у выбранной организации, какие сведения по продукту она передаёт в бюро.