Как рассчитать долговую нагрузку

Базовый коэффициент получают, разделив сумму ежемесячных долговых платежей на подтверждённый ежемесячный доход и умножив на 100%. Личный расчёт помогает оценить запас бюджета, но не предсказывает решение кредитора.

Если ежемесячные платежи составляют 1,5 млн, а учитываемый доход — 6 млн сум, отношение равно 25%. Это только арифметика: кредитор может использовать другой состав доходов, обязательств и собственный порог.

Для личного бюджета полезно считать также жильё, питание, лечение, транспорт и нерегулярные расходы. Формально допустимый коэффициент не гарантирует, что семье останется достаточно денег.

Кредитор может использовать валовой доход, но может взять и чистый доход или только ту часть, которая подтверждена документами. Требования к доходу самозанятых, сезонным поступлениям и дополнительному доходу уточните в банке.

Не завышайте доход и не скрывайте долги. Сокращение обязательств или увеличение стабильного подтверждаемого дохода снижает нагрузку. Уменьшение остатка долга не всегда сразу уменьшает ежемесячный обязательный платёж, поэтому проверьте, какой долг закрыть в первую очередь. Удлинение срока нового кредита уменьшает платёж, но может увеличить переплату.

Зарубежные пороги не являются подтверждённой нормой Узбекистана.

• Коэффициент сравнивает платежи с доходом.
• Банковский и семейный расчёт могут различаться.
• Способ учёта дохода зависит от кредитора.
• Низкий платёж при длинном сроке может стоить дороже.
• Порог одобрения зависит от правил кредитора.

Сложите все долговые платежи семьи и разделите их на стабильный доход после налогов для собственного консервативного расчёта.