Чем процентная ставка отличается от переплаты

Одинаковая ставка не гарантирует одинаковую переплату. Чем дольше долг остаётся непогашенным и чем больше обязательных расходов, тем выше может быть итоговая стоимость.

Процентная ставка применяется к долгу по правилам договора. Если умножить рекламную годовую ставку на сумму кредита один раз, точная сумма процентов не получится: основной долг со временем уменьшается, а комиссии могут добавляться отдельно. Полная стоимость кредита призвана отражать, помимо процентов, установленный набор расходов в сопоставимом формате. Какие платежи в неё входят, проверьте по договору и индивидуальному информационному листу. Переплата — сколько всего вы отдадите сверх фактически полученной суммы. Она зависит от срока, вида платежа, ставки, комиссии, страховки и просрочки.

Например, если вы получили 20 млн и по графику обязаны выплатить 26 млн сум, учебная переплата равна 6 млн сум. Нужно дополнительно проверить, все ли комиссии вошли в график.

В графике с уменьшающимся остатком следующие проценты могут начисляться на меньший основной долг. Но при равных (аннуитетных) или других платежах доля процентов и основного долга в каждом платеже со временем меняется.

Длинный срок уменьшает ежемесячный платёж, но проценты могут начисляться дольше. Короткий срок экономит не всегда, если платёж становится непосильным и приводит к просрочке.

Сравните ежемесячный платёж, общую сумму возврата и все обязательные расходы для одинаковой суммы и срока. Калькулятор даёт предварительную оценку, но итоговый график и договор важнее.

Полное или частичное досрочное погашение может уменьшить будущие проценты. Заранее узнайте порядок подачи заявления, дату пересчёта, минимальную сумму и возможную плату. Выясните письменно, сократит ли дополнительный платёж срок или ежемесячный платёж.

• Ставка — правило, переплата — денежный результат.
• Срок влияет и на платёж, и на итог.
• Комиссии нужно добавлять к расчёту.
• Проверяйте расчёт калькулятора по договору.
• Уточните, на что пойдёт досрочный платёж.
• Самый дешёвый график должен оставаться посильным.

Вычтите фактически полученную сумму из общей суммы обязательных выплат и добавьте только те расходы, которые ещё не учтены в расчёте.